您的房贷利率定价方式转换了吗?
什么是LPR?
LPR是贷款市场报价利率的简称,是指金融机构对其最优质客户执行的贷款利率。
按规定,2020年1月1日前已经发放的,或者签了合同但还没有发放的贷款,参考贷款基准利率和浮动利率的贷款可以转换为锚定LPR。
在转换的时候,个人面临两个选择:
那么,选哪个好?
怎么转成LPR?
第一步:确定点差
比如说,您房贷是上浮10%,按照现在执行的利率水平4.9%计算,您转换前的房贷利率就是5.39%。按照央行规定,在个人房贷转换期间均锚定2019年12月的LPR,该月5年期以上LPR为4.8%。
第二步:确定房贷利率
【转换后的房贷利率=重定价日的相应期限LPR+点差】
转换为LPR时可以重新约定重定价周期,商业性个人住房贷款的重定价周期最短为一年,也就是说一年内房贷利率不会发生变化。据记者了解,多家银行可选择的重定价日为每年1月1日,或按贷款放款日对应的日期。
假如您的重定价日为1月1日,那么2020年由于锚定2019年12月LPR,您的房贷利率不会发生变化。而2021年转换后的房贷利率=2020年12月的LPR(假设为4.60%)+0.59%=5.19%,较2020年将下降20个基点。
也就是说,这次重定价日的LPR比上次变化了多少,您的房贷利率也就会调整多少。
一般来说,只要有个人住房贷款的都受影响,但有几种情况除外:
1、公积金个人住房贷款、组合贷款中的公积金部分
2、固定利率贷款;
3、2020年底前到期的个人住房贷款;
也就是说,如果符合这三种情况之一,就不受转换的影响。
不过需要提醒的是,存量个人贷款的定价基准转换原则上至8月31日结束。若未在此前转换,则银行会自动调整为LPR浮动利率或固定利率,具体是哪种各家银行标准不一。
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